Hiện nay, thị trường đang chứng kiến sự xuất hiện của nhiều mô hình đầu tư phong phú. Trong đó không thể không nhắc đến hình thức đầu tư bảo hiểm phối hợp giữa tiết kiệm có lãi và dự phòng tài chính trước rủi ro} đang được nhiều người ưa chuộng. Hình thức này đặc biệt lôi cuốn sự quan tâm của các nhà đầu tư trẻ, những người luôn khám phá giải pháp tin cậy và có lợi cho tương lai tài chính của mình.
1. Đầu tư bảo hiểm là gì?
Đầu tư bảo hiểm là phương thức kết hợp giữa bảo vệ tài chính và kiếm lời trong một dịch vụ bảo hiểm. Người tham gia vừa được bảo vệ trước các rủi ro như tử vong, thương tật, bệnh tật… vừa có cơ hội tăng trưởng tài sản thông qua phần phí bảo hiểm được chi cho các quỹ tài chính do công ty bảo hiểm kiểm soát.
Cụ thể, một phần phí bảo hiểm được dùng để đền bù cho quyền lợi bảo vệ trước nguy cơ, phần còn lại sẽ được gửi vào các sản phẩm tài chính như cổ phiếu, trái phiếu, hoặc quỹ đầu tư với mục đích tăng trưởng. Sản phẩm này thường xuất hiện trong các loại hình bảo hiểm như bảo hiểm kết hợp đầu tư.
Đầu tư bảo hiểm phù hợp với những người muốn vừa bảo vệ gia đình, bản thân trước những sự cố trong cuộc sống, vừa muốn phát triển tài sản một cách ổn định và có kiên trì trong dài hạn. Tuy nhiên, mức lợi ích sẽ phụ thuộc vào hiệu suất đầu tư của quỹ và biến động tài chính.
2. Các lợi ích của đầu tư bảo hiểm
2.1. Vừa được bảo vệ, vừa được đầu tư
Khi tham gia vào bảo hiểm nhân thọ tích hợp tài chính, bạn nhận được hai điểm mạnh song song: Vừa được che chở, vừa được góp vốn. Khoản phí đóng bảo hiểm sẽ được tách làm hai phần khác nhau gồm bảo hiểm và đầu tư.
Do đó, bạn hoàn toàn có thể đầu cơ có lợi, hưởng thu nhập từ phần tiền bạn đóng để gia tăng vốn cá nhân. Đồng thời với điều này, phần tiền đóng bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn an tâm trước các rủi ro không ai lường trước được trong tương lai.
2.2. Có thể linh hoạt tăng, giảm số tiền đầu tư
Giá trị các quỹ vốn trong gói bảo hiểm đầu tư tích hợp có thể linh hoạt trong suốt thời gian giao dịch. Bạn có thể sửa đổi tăng, giảm số tiền có trong từng quỹ để nâng cao lợi nhuận đầu tư. Ngoài ra, bạn nên nâng cao thêm kiến thức tài chính và đánh giá thị trường để phân phối số tiền vào các quỹ đầu tư hợp lý.
2.3. Linh hoạt chọn lựa danh mục đầu tư
Bạn có thể tùy ý lựa chọn hạng mục đầu tư khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị. Tất nhiên, mỗi hạng mục khác nhau sẽ có lợi ích và mức rủi ro khác nhau nên bạn cần đánh giá để chọn quỹ đầu tư hợp lý.
Đặc biệt, công ty bảo hiểm cho phép bạn thay đổi chuyển đổi khoản đầu tư giữa những danh mục để có thể thu về khoản lợi nhuận đáng kể nhất cho mình.
3. Những loại hình đầu tư bảo hiểm thường gặp
3.1. Bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư là một dạng đặc biệt của bảo hiểm nhân thọ, trong đó sau khi cắt giảm phí ban đầu, chi phí quản lý và chi phí trả cho bảo hiểm nhân thọ, khoản phí phân chia còn lại được doanh nghiệp bảo hiểm đưa vào các quỹ tương thích theo loại hình sản phẩm và tiến hành đầu tư theo lời khuyên của pháp luật.
Các quỹ này bao gồm nhiều loại tài sản đầu tư được theo dõi nhằm mang lại công dụng (tiết kiệm, kiếm lời) cho khách hàng. Với tính tiết kiệm này, bảo hiểm liên kết đầu tư đã đúng là làm thay đổi suy nghĩ về bảo vệ và dành dụm của các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ lâu đời. Có thể nói, bảo hiểm liên kết đầu tư là loại bảo hiểm nhân thọ có tiềm năng đáp ứng cả hai nhu cầu chuyển giao hậu quả tài chính của rủi ro và nhu cầu kiếm lời của người mua bảo hiểm.
3.2. Bảo hiểm có tham gia chia lãi
Bảo hiểm nhân thọ có tham gia chia lãi là chương trình bảo hiểm trong đó người tham gia được bảo vệ trước các nguy cơ bệnh hiểm nghèo, tai nạn, thương tật, tử vong (dựa vào từng sản phẩm bảo hiểm)… cùng lúc được được bổ sung quyền lợi chia phần lãi từ kết quả đầu tư của công ty bảo hiểm.
Có thể tóm gọn lại là người tham gia nhận được một khoản tiền khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm, hoặc sẽ nhận được số tiền bồi thường khi không may gặp rủi ro kể trên. Đồng thời, bạn sẽ được nhận thêm một khoản tiền lãi suất không cố định, tùy vào kết quả đầu tư của công ty bảo hiểm.
4. Những lưu ý khi tham gia đầu tư bảo hiểm
4.1. Xác định rõ mục tiêu tài chính và thời gian đầu tư
Trước khi tham gia đầu tư bảo hiểm, bạn cần định hình rõ ràng mục tiêu tài chính của mình như: tích lũy cho giáo dục, hưu trí hay hình thành quỹ dự phòng. Đồng thời, thời gian góp vốn cũng là yếu tố quan trọng, bởi bảo hiểm đầu tư thường thích hợp với các mục tiêu dài hạn. Việc xác định rõ mục tiêu và thời gian đầu tư sẽ giúp bạn chọn lựa sản phẩm và quỹ đầu tư đúng đắn nhất với kế hoạch tài chính cá nhân.
4.2. Chọn lựa công ty bảo hiểm uy tín với sản phẩm phù hợp
Một công ty bảo hiểm uy tín với lịch sử hoạt động lâu năm, tình hình tài chính vững mạnh và dịch vụ khách hàng tận tâm sẽ mang lại sự an tâm cho nhà đầu tư. Đồng thời, bạn cần cân nhắc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư thích hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân. Hãy ưu tiên các sản phẩm thay đổi được, có thể thay đổi mức phí hoặc quyền lợi theo từng giai đoạn cuộc sống.
4.3. Hiểu rõ về các quỹ đầu tư, tỷ lệ phí, lợi nhuận kỳ vọng
Trước khi quyết định đầu tư, bạn nên xem xét rõ về những quỹ đầu tư mà công ty bảo hiểm cung cấp. Bao gồm: mức độ rủi ro tài chính của quỹ, lợi tức dự kiến, cũng như lịch sử hoạt động của quỹ đó. Ngoài ra, chi phí quản lý, phí bảo hiểm và các khoản chi phí bổ sung cũng cần được xem xét cẩn thận để tránh ảnh hưởng đến lợi nhuận thực tế của bạn. Việc nắm rõ thông tin này sẽ hỗ trợ bạn đưa ra quyết định đầu tư hợp lý và phù hợp nhất.
>>> Bài viết cùng chủ đề:
Lợi nhuận khi tham gia bảo hiểm nhân thọ ở đâu?
Các bước sở hữu hợp đồng ưng ý bạn nên biết
