Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe là hai loại bảo hiểm không cưỡng chế được sử dụng thường thấy hiện nay, liên quan đến các quyền lợi về điều trị y tế, rủi ro tai nạn, bệnh tật, và qua đời. Tuy nhiên, làm thế nào để phân chia hai loại bảo hiểm này? Người tham gia nên mua bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm nhân thọ? Những thông tin trong bài viết dưới đây sẽ giúp bạn làm rõ vấn đề này, đồng thời chia sẻ hướng dẫn nên chọn mua loại bảo hiểm nào hợp lý.
1. Thế nào là bảo hiểm nhân thọ
Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm nhằm đảm bảo tài chính cho người tham gia trước các rủi ro không lường trước về sức khỏe, thân thể hoặc tính mạng.
Bảo hiểm nhân thọ là bảo hiểm dài hạn, cho phép khách hàng đóng phí linh hoạt theo nhiều kỳ hoặc trả gộp một lần. Tùy từng sản phẩm của đơn vị bảo hiểm mà thời hạn đóng sẽ kéo dài từ 5 năm, 10 năm,.... Tiền đáo hạn có thể được công ty bảo hiểm chi trả toàn bộ một lần hoặc chia ra nhiều lần theo nhu cầu của người thụ hưởng hoặc chủ hợp đồng.
Những rủi ro được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chắc chắn sẽ xảy ra, vì thế khoản tiền bảo hiểm này sẽ được chi trả cho người tham gia, dù sớm hay muộn. Bảo hiểm nhân thọ vì thế được xem như một công cụ bảo vệ cuộc sống khỏi những biến cố không lường trước.
2. Khái niệm bảo hiểm sức khỏe
Bảo hiểm sức khỏe là sản phẩm bảo vệ tài chính trong các trường hợp thương tật, tai nạn, bệnh tật, ốm đau hoặc cần chăm sóc y tế, được chi trả bởi doanh nghiệp bảo hiểm theo hợp đồng thỏa thuận.
Đặc điểm của bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ này là thời hạn hợp đồng chỉ tối đa 1 năm, đóng phí 1 lần duy nhất để hưởng quyền lợi. Nếu muốn hưởng quyền lợi của gói bảo hiểm tiếp tục thì khách hàng chỉ cần tái ký hợp đồng. Gói bảo hiểm này hỗ trợ chi phí y tế liên quan đến chấn thương, tai nạn, bệnh tật hoặc thương vong xảy ra với người tham gia. Ngược lại, người tham gia phải đóng mức phí bảo hiểm được thỏa thuận và cam kết trong hợp đồng.
3. Điểm giống và khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe
Điểm giống nhau
Điểm giống nhau giữa bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ là:
- Đều thuộc quản lý của doanh nghiệp tư nhân
- Đều đền bù cho người tham gia bảo hiểm
Điểm khác biệt
Điểm khác biệt chính giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe được tóm lược như sau:
- Bảo hiểm nhân thọ là chương trình bảo hiểm đề phòng những rủi ro có thể xảy ra và gây ảnh hưởng đến cuộc sống con người. Lúc này, số tiền bảo hiểm sẽ được chuyển giao cho người thụ hưởng khi chủ hợp đồng qua đời hay cho người tham gia bảo hiểm khi hợp đồng đáo hạn. Ngược lại, bảo hiểm sức khỏe sẽ thanh toán chi phí cho các dịch vụ y tế mà người tham gia đã dùng, nhưng chỉ với số tiền đã được quy định trong hợp đồng trước đó.
- Bảo hiểm nhân thọ mang đến quyền lợi cho cả trường hợp sống còn và tử vong của chủ hợp đồng. Ngược lại, bảo hiểm sức khỏe hỗ trợ quyền lợi điều trị khi người tham gia bị bệnh hoặc gặp sự cố tai nạn.
- Phí bảo hiểm nhân thọ có thể được trả một lần hoặc định kỳ, thường tính theo quý. Còn phí bảo hiểm sức khỏe được đóng trong một lần cho cả kỳ.
- Bảo hiểm nhân thọ chi trả cho người thụ hưởng nếu chủ hợp đồng qua đời hoặc cho người tham gia khi hợp đồng đến hạn. Trong trường hợp của bảo hiểm sức khỏe, người sở hữu sẽ không nhận lại được tiền dù trong thời gian tham gia không hề sử dụng bất kỳ dịch vụ y tế nào.
- Bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trong khoảng 10-20 năm, còn bảo hiểm sức khỏe thường chỉ có thời hạn 1 năm.
4. Nên lựa chọn bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe?
4.1. Trường hợp nên mua bảo hiểm sức khỏe
Sức khỏe luôn là mối quan tâm hàng đầu vì bệnh tật có thể xảy ra bất cứ lúc nào với mỗi người. Vì vậy, việc mua bảo hiểm sức khỏe là cách chuẩn bị trước cho những rủi ro có thể xảy ra. Những trường hợp cần ưu tiên mua bảo hiểm sức khỏe:
- Trong trường hợp mắc bệnh nghiêm trọng, chi phí chữa trị cao và kéo dài, bảo hiểm sức khỏe là lựa chọn nên cân nhắc. Bảo hiểm sức khỏe sẽ hỗ trợ bệnh nhân được sử dụng những dịch vụ, cơ sở y tế chất lượng, tiếp cận các trang thiết bị tiên tiến và phác đồ điều trị mới nhất. Hơn nữa, bạn không cần phải chịu áp lực tài chính dù thời gian chữa trị kéo dài.
- Những gia đình có người cao tuổi hoặc trẻ em thường xuyên cần điều trị nội trú. Bảo hiểm sức khỏe hỗ trợ điều trị tại các bệnh viện chất lượng cao và giúp tiết kiệm chi phí khám chữa lâu dài.
- Việc tham gia bảo hiểm sức khỏe giúp tiết kiệm hơn so với chăm sóc sức khỏe theo cách truyền thống. Người tham gia được hỗ trợ đầy đủ từ việc đặt lịch khám, tư vấn bác sĩ đến chăm sóc sức khỏe mà không mất thời gian chờ đợi lâu.
4.2. Trường hợp nên mua bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ có một số điều khoản liên quan đến sức khỏe cá nhân. Bảo hiểm nhân thọ nên được chọn mua trong các tình huống sau:
- Muốn được bảo vệ trong khung bảo hiểm rộng hơn với các nguy cơ lớn liên quan đến vấn đề sức khỏe, thương vong, tai nạn, thương tật,...
- Vừa muốn được che chở sức khỏe vừa muốn góp nhặt thêm tài chính dành cho dự định sau này như cho con đi học, mua nhà, du lịch, hưu trí,...
- Mong muốn tích lũy một số tiền bảo hiểm đáng kể do bảo hiểm nhân thọ không hạn chế thời gian hợp đồng, chủ yếu dựa vào khả năng tài chính của cá nhân.
Tóm lại, để phân loại được bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe bạn cần cân nhắc đến nhiều tiêu chí. Hy vọng bài viết đã đem lại nhiều thông tin thực tiễn hỗ trợ bạn đưa ra quyết định nên chọn sản phẩm nào phù hợp với bản thân.
>>> Có thể bạn quan tâm:
So sánh bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe: Nên tham gia loại nào?
Thế nào là thẻ chăm sóc sức khỏe: Quyền lợi và cách sử dụng
